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公積金貸款是中國(guó)住房公積金制度的一部分，它為職工提供了一種低利率的貸款方式，以滿足其住房需求。公積金貸款的主要作用包括：

1. 低利率貸款：公積金貸款的利率通常低于商業(yè)貸款，有助于減少貸款成本，讓職工在購(gòu)買住房時(shí)享受到更低的利息支出 。

2. 支持住房需求：公積金貸款支持職工購(gòu)買首套住房或改善性住房，有助于緩解職工購(gòu)房的經(jīng)濟(jì)壓力 。

3. 提高貸款額度：一些地區(qū)根據(jù)國(guó)家生育政策，為二孩或三孩家庭首次申請(qǐng)公積金貸款提供更高額度的貸款 。

4. 降低首付比例：對(duì)于已經(jīng)還清首次公積金貸款的職工，第二次申請(qǐng)公積金貸款時(shí)，首付比例有所下調(diào)，進(jìn)一步降低了購(gòu)房門檻 。

5. 貸款條件靈活：公積金貸款對(duì)于借款人的年齡和房齡要求相對(duì)寬松，增加了貸款的可獲得性 。

6. 支持多子女家庭和人才：一些地方政策對(duì)多子女家庭和符合一定條件的人才提供更高額度的公積金貸款，以支持他們的住房需求 。

7. 允許提取公積金支付首付款：部分地區(qū)允許職工提取公積金賬戶余額來支付購(gòu)房首付款，減輕了職工的資金壓力 。

8. 政策調(diào)整：根據(jù)市場(chǎng)和經(jīng)濟(jì)情況的變化，公積金貸款政策會(huì)進(jìn)行相應(yīng)的調(diào)整，如利率調(diào)整和貸款條件的優(yōu)化，以更好地適應(yīng)居民的住房需求 。

公積金貸款的這些作用體現(xiàn)了住房公積金制度在支持職工解決住房問題方面的重要性和靈活性。通過這些措施，公積金貸款幫助職工以更低的成本實(shí)現(xiàn)住房夢(mèng)想。